Corretora de valores: entenda o que é e como escolher a sua

Está pensando em começar a investir? Então o primeiro passo é decidir onde você aplicará seu dinheiro.

Para isso, você pode contar com as corretoras de valores. Por meio delas, você poderá encontrar várias opções de investimentos e analisar os títulos que estão mais alinhados com o seu objetivo para aplicar o seu dinheiro.

Mas, antes de tudo, é importante entender:

  • o que é corretora de valores;
  • como funcionam;
  • o que deve ser considerado para escolher a corretora de valores mais adequada.

Neste artigo, você poderá compreender esses pontos de maneira simplificada, para então ingressar no mundo dos investimentos com o pé direito! Vamos adiante? 

Boa leitura!

O que é uma corretora de valores?

Para explicar o que é uma corretora de valores, podemos fazer uma alusão a um supermercado, onde são ofertados diversos produtos (investimentos) de diferentes marcas (instituições financeiras). 

E assim como os supermercados, as corretoras de valores são um intermédio entre a pessoa física e os produtos. Ou seja, elas fazem a ponte entre os investidores e os investimentos, conectando as melhores opções de títulos e ações para seus clientes.

As corretoras de valores são uma boa alternativa para aqueles que desejam parar de deixar o dinheiro na poupança e investir em recursos mais rentáveis. Isso porque, diferente dos bancos de varejo, as corretoras possuem uma gama maior de títulos emitidos por várias instituições financeiras diferentes.

É este fato que permite que as corretoras estejam mais alinhadas aos interesses do seu cliente. Assim, podem oferecer opções de ativos ou aplicações desde os mais agressivos, até os mais conservadores para que seus clientes ganhem dinheiro.

As corretoras de valores são seguras?

Para que uma corretora de valores exerça suas atividades, ela deve ser autorizada pelo Banco Central do Brasil — que regulariza o volume de dinheiro e de crédito da economia — e fiscalizada pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e pela Bolsa de Valores

A CVM, por sua vez, é um órgão que normatiza e supervisiona o mercado de valores mobiliários, protegendo os interesses dos investidores.

Portanto, sim, as corretoras de valores são seguras. 

Mas é importante destacar que, no site do Banco Central, você pode realizar pesquisas sobre qualquer instituição financeira para verificar se estão regulamentadas ou não. 

Então, como você verá mais adiante no artigo, essa consulta é uma etapa importante para a escolha da corretora de valores ideal, já que garante maior segurança dos recursos dos investidores. 

Além disso, se uma corretora de valores falir, seus investimentos estarão seguros. Afinal, ela fez apenas um intermédio entre você e o investimento, que fica registrado na Bovespa e na CETIP, a Central de Custódia e de Liquidação de Títulos Privados, que preserva o bom funcionamento do mercado, fiscalizando as operações de aplicações em ativos. 

Aqui vale ter bastante atenção para não deixar dinheiro na conta da corretora. Em caso de falência, o dinheiro investido não corre nenhum risco, mas o dinheiro deixado na conta da corretora não tem nenhuma garantia. 

Como funcionam as corretoras de valores?

As corretoras de valores funcionam como um e-commerce de investimentos

Sendo assim, você deverá abrir uma conta de investimentos na plataforma de corretora de valores escolhida, e depois transferir o valor que você deseja investir por meio de TED ou DOC. 

Com a sua conta ativa, basta escolher os investimentos em que deseja aplicar. Tudo isso pode ser feito de forma online, sem precisar ir presencialmente até a corretora. 

Por essa razão, ao escolher a corretora de valores mais adequada para você, é preciso contar com uma instituição que ofereça um bom atendimento e que compreenda seu perfil de investidor para te direcionar da melhor forma. 

Lembrando que os especialistas disponibilizados pelas corretoras de valores oferecem opções de investimentos mais aderentes ao seu perfil, mas quem decide é você.

Como escolher uma corretora de valores?

A escolha da corretora de valores ideal é um passo crucial para quem deseja começar a investir. 

Para te ajudar com isso, separamos 5 dicas para te ajudar a escolher a melhor corretora de valores. Confira a seguir:

Entenda qual é o seu perfil de investidor

Principalmente para os novos investidores, é essencial compreender o seu perfil de investidor. 

Através dessa análise de perfil, é possível saber e respeitar o nível de tolerância e aversão ao risco, e a expectativa sobre o retorno do investimento. 

Também chamado de suitability, a análise do perfil do investidor é feita por 3 critérios:

  • segurança;
  • liquidez;
  • rentabilidade. 

Ao examinar sua percepção sobre esses critérios, já é possível ter um panorama sobre o seu perfil de investidor, que pode ser:

  • conversador;
  • moderado;
  • arrojado/agressivo.

Estude esses perfis e entenda a qual grupo você pertence. Isso servirá como uma diretriz para os tipos de produto que você poderá investir. Toda corretora aplica o teste de suitability no momento do cadastro para que ela possa te apresentar as melhores opções de investimentos. 

Verifique o cadastro da corretora de valores no CVM

É fundamental estar cadastrada na CVM para que uma corretora de valores opere de maneira legal. Logo, para não correr o risco de escolher uma corretora fraudulenta e garantir a segurança do seu recurso, busque pelo cadastro das corretoras no site do Banco Central.

Para acessar a listagem de instituições habilitadas pelo Banco Central do Brasil, basta clicar aqui.

Também é interessante verificar as certificações das corretoras, como o Selo CETIP, que garante que a corretora de valores está registrando as aplicações dos seus clientes adequadamente. 

A B3 (Bolsa de Valores) também possui certificados que reconhecem a qualidade dos serviços prestados pelas corretoras e bancos. Consultando esses certificados, você pode escolher corretoras de valores com boa reputação no mercado.

Analise os custos das corretoras de valores

Como novo investidor, é importante também que as taxas cobradas pelas corretoras de valores sejam compatíveis com o seu momento, como a taxa de corretagem e a taxa de custódia. 

A taxa de corretagem é o valor cobrado a cada compra e venda de ativos financeiros. Já a taxa de custódia é o valor cobrado pela retenção, manutenção e atualização dos títulos negociados, garantindo que o direito dos investimentos fiquem em nome dos investidores, sob a responsabilidade das corretoras. 

Atenção a essas taxas. Elas podem refletir a qualidade do atendimento das corretoras de valores. Por outro lado, vale a pena se aprofundar na pesquisa das taxas para não ser submetido a taxas abusivas e incompatíveis com o mercado. 

Hoje em dia, é comum que corretoras não cobrem a taxa de corretagem para aplicações em renda fixa, por exemplo.

Busque por um atendimento de qualidade

Transparência e clareza durante os processos e ações são indispensáveis. Afinal, as corretoras de valores possuem uma responsabilidade gigantesca sobre os recursos dos seus clientes. 

Aquilo que pode te trazer mais liberdade financeira não deve se tornar uma dor de cabeça. Para tanto, preze por um bom atendimento. 

Teste mais de uma corretora de valores

Abra uma conta em mais de uma corretora de valores, consulte seus especialistas e navegue pela plataforma para saber qual delas melhor atende seus interesses. Existem diversas corretoras digitais que não cobram nada pelo cadastro e uso da plataforma.

Se você está dando seus primeiros passos no mundo dos investimentos, é interessante conhecer as particularidades dos players do mercado para escolher aquele que tem mais sinergia com os seus interesses. 

Pronto para começar a investir?

Como você pode perceber, as corretoras de valores são tão seguras quanto os bancos de varejo e realmente atrativas para aqueles que desejam começar a investir.

Graças a um atendimento diferenciado, menores taxas, apoio educacional e plataformas de investimento de alta tecnologia e com melhor usabilidade, as corretoras de valores podem te ajudar a encontrar os investimentos mais compatíveis com o seu perfil.

E com as dicas que oferecemos aqui, você poderá escolher a corretora ideal para começar a aplicar seus recursos. 

No entanto, não pare de estudar e pesquisar mais sobre o assunto. Quanto mais conhecimento você tiver, escolhas mais assertivas você fará!